Построение личной финансовой отчетности

Под личной финансовой отчетности будем понимать ваши доходы и расходы, а также ваши активы и пассивы или другими словами все что у вас есть и все что вы должны.

При инвестировании и воплощении в жизнь личного финансового плана все сводиться к тому, сколько денег вы можете инвестировать. Чем больше вы можете инвестировать, тем более амбициозные целей вы сможете достичь. Именно по этой причине важно, что вы зарабатываете, куда тратите, где сможете сэкономить и сколько в итоге получиться откладывать.

Считаем активы

Активы — это все что у вас есть. Ваша квартира, ваша машина, деньги на счете и на депозите, все долги ваших друзей. Активы это все что теоретически хоть что-то стоит.

Для себя можно делить активы на реальные и не реальные. Реальные активы приносят доход, не реальные активы его не приносят, а иногда и требуют вложений. Машина, с точки зрения инвестирования средств, плохое вложение, так как никакого дохода сама по себе не приносит, зато требует деньги на обслуживание. А накопительное страхование жизни — хорошее так как не только сохраняет деньги, но и приносить стабильный доход.

Ниже приведен настоящий пример таблицы активов

Название Стоимость Доход Доход, %
Квартира в которой живем 5 700 000
Квартира инвестиционная 2 750 000 400 000 56 (Доходность от вложенных средств за вычетом ипотечных)
Вклад в банке ФС 700 000 140 000 21
Вклад в банке РЭБ 600 000 50 000 20
На счете в банке T 300 000 30 000 10
Итого 10 050 000 620 000 6,17

Первая строка это квартира для жизни она не принесла ни копейки дохода, впрочем покупалось не для инвестиций. Квартира для инвестиций оказалась очень успешным вложением. Это реальный пример за 2014 год, если вас интересует как достигнуть такой доходности при вложении в недвижимость читайте статью — как инвестировать в недвижимость. Банковские вклады имеют хорошую доходность в связи с кризисом в стране и непредсказуемостью дальнейшего развития ситуации.

Если у Вас есть машина то она тоже должна быть в этой таблице. Но цена машины за год скорее всего упадет в цене + требует вложений в ремонт, ее доходность отрицательна. В эту же таблицу стоит записать всех ваших должников и суммы, которые они заняли и которые должны вернуть. Если вы занимали “хорошим знакомым” на длительный срок, то скорее всего доходность таких вложений будет 0 или отрицательная.

Считаем пассивы

Пассивы — это все что вы должны. Ваши кредиты, ваши долги, рассрочки и тд.

Название Стоимость % Срок погашения Ежемесячный платеж
Кредит на квартиру в которой живем 1 500 000 13,25 2020 32 500
Кредит на инвестиционную квартиру 1 600 000 12,5 2029 20 000
Потреб. кредит 350 000 32,5 2019 9 500
Итого 3 450 000 62 000

Первое на что стоит обратить внимание — на разницу стоимости всех активов и пассивов. В нашем примере 10,05 млн — 3,45 млн = 6,6 млн, то есть баланс положительный. Если в вашем случае эта разница будет отрицательная — первый звоночек что вы как-то не так живете.

Второе на что стоит обратить внимание — процентные ставки под которые вы занимаете деньги и вкладываете деньги. В примере видно, что есть достаточно дорогостоящий кредит взятый под 32,5% в то же время есть вложения в банки пол 20%. Не рационально! Уже на данном этапе стоит изъять часть денег с одного их вкладов и погасить им дорогостоящий потребительский кредит. Остальные кредиты можно пока не закрывать, так как они взяты под не большой процент. Процентные ставки на вклады значительно их превышают.

Анализ доходов и расходов

Теперь пришло время узнать сколько же вы можете инвестировать. Вам нужно собрать все ваши расходы за месяц. Включите сюда платежи по кредитам, продукты, одежду, расходы на подарки, путешествия и тд. Все все все куда уходят деньги. Все эти траты необходимо распределить по категориям. Лучше всего если в течении 1-2 месяцев вы будет вести запись всех ваших расходов.

В нашем примере получилась такая таблица:

Статьи расходов Рубли
Ипотека за квартиру 32500
Ипотека за инвест квартиру 20000
Плата по потребу 9500
Авиабилеты, путешествия 10000
Ашан и тд 25000
Ремонт 8000
Рестораны 5000
Транспорт 3500
Коммунальные платежи 5000
Одежда 6000
Развлечение 3000
Разное 5000

Важно, чтобы категории были именно ваши собственные. У каждой семьи траты будут свои. Можно порекомендовать производить расчеты по карте банка у которого есть хороший интернет банк. Например, все траты по депозитной карте банка Тинькоф автоматически разбиваются на категории. Такой же хороший интернет банк есть у Альфа банка.

Теперь записываем все доходы:

Статьи доходов Рубли
ЗП семьи 118000
Другие доходы 10000
Депозиты 26000

Теперь можно вычесть все расходы из доходов и получить разницу 21500 рублей. Задайте себе вопрос у вас остается такая сумма каждый месяца. Если ответ нет, значит вы забыли учесть какие-то траты можете начинать вспомнить что же вы забыли. Если же эта сумма каждый месяц у вас остается, отлично значит все составлено правильно.

Далее, необходимо оценить какие из статей расходов можно урезать и написать в соседнюю колонку планируемые расходы. Тоже самое проделать с доходами если они могут измениться. В нашем случае выглядит это так:

Статьи расходов Рубли Плановые расходы
Ипотека за квартиру на Парнасе 32500 32500
Ипотека за инвест квартиру 20000 20000
Потреб кредит 9500 0
Авиабилеты, путешествия 10000 12000
Ашан и тд 25000 25000
Ремонт 8000 1000
Рестораны 5000 5000
Транспорт 3500 4000
Комунальный платежи 5000 5000
Одежда 6000 4000
Развлечение 3000 5000
Разное 5000 10000

 

Статьи доходов Рубли Плановые доходы
ЗП семьи 100000 100000
Другие доходы 10000 10000
Депозиты 20000 20000

Теперь сумма к инвестированию увеличилась до 24500. Получившуюся сумму стоит откладывать уже с этого месяца и делать это каждый месяц.

Если же у вас в остатке получилось 0 или еще хуже отрицательная сумма — вы живете не по средствам, примите срочные меры по сокращению расходов или увеличению доходов. Минимум вы должны откладывать 10% от того что зарабатываете, а лучше 30%.

Выводы

Проделав вышеизложенную работу вы должны:

  • Посчитать размер вашего капитала как разность между активами и пассивами
  • Провести анализ ваших пассивов и избавиться от тех стоимость которых превосходить доходность ваших реальных активов.
  • Узнать на что вы тратите деньги и определиться с лимитами на различные категории трат. Разумеется придерживаться их.
  • Определить сумму которую вы можете инвестировать каждый месяц. Как только получаете зарплату откладывать эту сумму.
Источник: bookchoice.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *