Риски инвестирования

Инвестирование денег каким бы продуманным оно не было связано с рисками. Каждый инвестор должен их понимать и принимать. Тем не менее, существуют методики, которые позволяют снизит риски.

Всего существует 2 вида рисков при инвестициях — рыночный и валютный.

Рыночный риск

Рыночный риск это все что так или иначе может подкосит ваши вложение или полностью лишить их.  Например, в случае вложения в акции компании рыночным риском будет являться риск падения или даже банкротства компании. К рыночному риску стоит отнести риск стабильности экономики страны вложения средств, а также политический риск — особо актуальный для не стабильных стран, таких как Россия.

Все ваши вложения можно разделить на 3 категории по рыночному риску:

  • Консервативные вложения — это вложения которые обладают небольшой доходность как правило 3-5% годовых, но которые вы не при каких обстоятельствах не можете потерять. Например, накопительное страхование жизни или облигации компаний с рейтингом выше A.
  • Умеренные вложения — это вложения, которые приносят уже больший процент в среднем 10%. Но которые уже сопряжены с риском, в не благоприятный момент на рынке стоимость таких активов может просесть на величину до 5-15%. Как правило это акции и облигации средних компаний.
  • Агрессивные вложения — это вложения которые потенциально могут обладать доходностью до 100% в расчетах можно принимать величину в 15%. Однако, эти вложения в случае падения рынка могут потерять в цене до 50%. Это вложения в экономику развивающихся стран, в акции мелких компаний которые потенциально могут выстрелить но произойдет ли это не знает никто.

Вы конечно можете вкладывать все средства в консервативные активы однако ваша доходность будет минимальна. Лучше всего разложить средства по разным категориям активов. Возникает резонный вопрос — в каком соотношении вкладывать средства в тот или иной актив!?

Соотношение, которому лично вы будете придерживаться напрямую зависит от срока инвестиций. Чем больше срок тем большее рискованных вложений можно делать, так как у вас есть еще время все исправить в случае фиаско. Так как одна из основных инвестиционных целей — скопить на безбедное существование в старости, срок инвестиций в этом случае зависит от вашего возраста.

Допустим вам сейчас 35 лет. Определитесь во сколько лет вы бы хотели выйти на пенсию, то есть жить на скопленные средства. Допустим этот возраст — 50 лет. Значит у вас в запасе есть 15 лет.

Обычно, рекомендуется в консервативных вложениях держать столько процентов капитала сколько вам сейчас лет. Можно отходить от этого правила, но примерно процент должен быть сравним с вашим возрастом. В то же, время если есть сумма которую вы ни при каких обстоятельствах не хотите потерять вкладывайте ее консервативно. Остальное распределять по умеренным и агрессивным активам, в зависимости от ваших предпочтений и склонности к риску. При этом в агрессивные вложения стоит вкладывать от 3-5% если вы не склонны к риску или срок ваших вложений менее 2 лет, до 30% если вы рисковый человек и срок вложений более 15 лет.

Например, для человека 35 лет желающим накопить на пенсию и с умеренной склонностью к риску, нормальный соотношением будет следующее:

  • Консервативные — 30%
  • Умеренные — 55%
  • Агрессивные — 15%

Таким образом раскладывая деньги по разным рыночным рискам вы защищаете свой капитал, в то же время не лишаете его доходности.

Валютный риск

Тут все намного проще. Курсы валют не стабильны привязывая свой капитал только к одной из них вы автоматически принимаете все риски связанные с этой валютой. Будьте готовы в полной мере понести потери связанные с экономическим кризисом странны валюты.

Рекомендуется держать средства как минимум в 2-3 валютах, защищая тем самым себя от скачков и действий спекулянтов.

За вторую половину 2014 года все кто держал деньги в рублях потеряли 30% своих сбережений, кто же распределял деньги хотя бы по двум валютам — остались при своих деньгах.

Например может иметь место такое распределение:

  • Рубли — 20%
  • Доллары — 30%
  • Евро — 30%

Можно также подключить другие валюты — швейцарские франки, японские йены, фунты стерлингов, китайский юань итд.

Вывод

Распределяйте деньги по разным корзинам. Если вы планируете долгосрочные инвестиции, а именно этим мы тут занимается, то даю гарантию что 10-20 лет обязательно случиться как минимум 1 мировой экономический кризис и  если сделаете не ту ставку, то вы можете потерять большинство своих сбережений. Диверсифицируйте риски и будьте спокойны.

Стоит сделать замечание, что везде должна быть мера, если вы вложитесь в 50 различных фондов, то для их управления вам понадобиться управляющий. Знайте меру, 3-7 различных объектов инвестирования вполне достаточно, чтобы с большой долей вероятности защитить свой капитал. Специально для nvstman.com.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *